Gestion de patrimoine · Lorraine
Je suis Paul [NOM], gestionnaire de patrimoine sous mandat de Courtage de l'Est. J'aide des particuliers de Nancy et de Lorraine à mettre de l'ordre dans leur épargne, préparer leur retraite et investir sans se tromper de véhicule. Commençons par regarder vos chiffres.
Simulation à titre purement indicatif, sur des hypothèses que vous choisissez librement. Elle ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une offre, ni une promesse de rendement. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Fiscalité et frais ne sont pas pris en compte.
Ce que je fais
Je n'ai pas de produit à pousser. Je regarde votre situation dans son ensemble, puis je vais chercher les solutions chez les partenaires du cabinet.
Revenus, crédits, épargne, fiscalité, protection de la famille : un état des lieux écrit, avec les angles morts et l'ordre dans lequel s'y attaquer.
Choix du contrat, répartition entre fonds euros et unités de compte, arbitrages. Adapté à votre horizon et à ce que vous acceptez de voir bouger.
Estimation de votre future pension, calcul du manque à combler, arbitrage entre PER, assurance-vie et immobilier selon votre tranche d'imposition.
Locatif, nue-propriété, SCPI, montage du financement. Avec le calcul de l'effort d'épargne réel, mois par mois, avant de signer quoi que ce soit.
Clause bénéficiaire, donations, démembrement, couverture décès-invalidité. Les sujets qu'on repousse et qui coûtent le plus cher quand on les repousse.
Vous avez une proposition d'un autre conseiller sur le bureau et vous voulez un deuxième regard ? Dites-le, on en parle. Sans obligation de suite.
Faites le calcul
Le premier décide si un PER a un intérêt pour vous. Le second dit ce qu'un investissement locatif vous coûte réellement chaque mois — le chiffre que les annonces ne donnent jamais.
Estimation indicative. Le plafond réel dépend de vos revenus professionnels de l'année précédente, du plafond annuel de la Sécurité sociale, des reports de plafonds non utilisés des trois années passées et de la mutualisation éventuelle avec votre conjoint. Le PER est bloqué jusqu'à la retraite, hors cas de déblocage anticipé prévus par la loi, et les sommes déduites à l'entrée sont imposées à la sortie. La déduction n'a d'intérêt que si votre tranche à la retraite est inférieure à votre tranche actuelle.
Estimation indicative, hors fiscalité. Selon le régime retenu — revenus fonciers au micro-foncier ou au réel, location meublée — l'impôt peut alourdir sensiblement l'effort mensuel ou, à l'inverse, l'alléger pendant plusieurs années. Ne sont pas pris en compte : les travaux imprévus, les impayés, les frais de garantie du prêt et l'évolution de la fiscalité locale. Un projet locatif ne se juge pas sur ces seuls chiffres.
Comment ça se passe
Aucune signature avant l'étape 3. C'est la règle.
45 minutes, en visio ou dans un café de Nancy. Vous racontez votre situation, vos projets, ce qui vous inquiète. Je pose des questions et je prends des notes. Rien à préparer.
Je reprends vos éléments, je calcule, je compare les véhicules possibles. Vous recevez un document écrit : votre situation, mes recommandations, les frais de chaque solution, et ce que ça change concrètement pour vous.
On relit ensemble. Vous gardez ce qui vous convient, vous écartez le reste, vous pouvez ne rien faire du tout. Si vous avancez, je m'occupe des dossiers et des souscriptions de bout en bout.
Un point annuel : où en sont les placements, qu'est-ce qui a changé chez vous, qu'est-ce qu'on ajuste. Et je reste joignable entre deux, par téléphone comme par mail.
Diagnostic
Deux minutes, aucune donnée envoyée : tout se calcule dans votre navigateur. Vous obtenez une orientation générale, pas une recommandation — celle-là demande un vrai entretien.
Ce questionnaire est un outil pédagogique. Il ne constitue ni le questionnaire réglementaire de connaissance client, ni une évaluation d'adéquation, ni une recommandation personnalisée au sens de la réglementation. Aucune réponse n'est transmise ni enregistrée.
Parlons d'argent
Autant le dire tout de suite : c'est la première question que vous devriez poser à n'importe quel conseiller.
Un conseiller utile est aussi un conseiller qui dit non.
Qui je suis
[À compléter — 3 ou 4 paragraphes. Pistes : votre passage en banque de réseau et ce que vous y avez vu de l'intérieur ; pourquoi vous avez choisi d'exercer sous mandat plutôt qu'en agence ; votre formation et vos certifications ; votre attachement à la Lorraine ; une phrase personnelle qui vous rend humain. Écrivez-le à la première personne, sans superlatif.]
Questions fréquentes
Non. Une partie de mon travail consiste justement à aider des gens qui commencent : un livret A trop rempli, un PEL oublié, une première capacité d'épargne de 200 € par mois. Il n'y a pas de montant minimum pour venir en parler.
Un conseiller en agence propose les produits de son établissement. Sous mandat d'un cabinet de courtage, je vais chercher parmi plusieurs compagnies et je peux comparer les contrats, les frais et les supports. Cela ne veut pas dire que votre banque a tort sur tout : sur certains sujets, ce qu'elle vous propose est très correct, et je vous le dirai.
Jamais. Les fonds vont directement chez l'assureur ou l'établissement dépositaire, sur un contrat ouvert à votre nom. Je n'encaisse ni ne détiens aucune somme pour votre compte. Vous conservez à tout moment l'accès direct à vos contrats.
Vous disposez des délais de renonciation légaux propres à chaque contrat — 30 jours pour une assurance-vie, par exemple, à compter de la réception des conditions. Les modalités exactes vous sont remises par écrit avant la signature.
Vos informations servent uniquement à préparer le conseil et à monter les dossiers auprès des compagnies concernées. Elles ne sont ni vendues ni transmises à des tiers à des fins commerciales. Vous pouvez demander à les consulter, les corriger ou les supprimer à tout moment : voir la politique de confidentialité.
Le premier se fait souvent en visio, 45 minutes, sans document à rassembler à l'avance. Si on avance, le deuxième se tient plutôt en présentiel, à Nancy ou chez vous, et là oui, j'aurai besoin de vos relevés et de vos avis d'imposition.
Prendre rendez-vous
Dites-moi en deux lignes où vous en êtes. Je réponds sous 24 heures ouvrées avec deux ou trois créneaux.
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